申请贷款是否需要抵押或担保，要依据贷款的类型、贷款机构的规定以及你的个人信用等多方面因素来判断，以下为你详细分析：

    不需要抵押或担保的情况

    个人信用贷款 ：这是完全基于个人信用发放的贷款，不需要抵押物或担保人。贷款机构主要依据你的信用状况、收入水平、还款能力等因素来评估是否放贷以及确定贷款额度和利率。

    - 一般来说，如果你有稳定的工作和收入，信用记录良好，就有较大机会申请到信用贷款。例如，一些银行针对公务员、事业单位员工、大型企业员工等优质客户推出的信用贷款产品，额度通常在几万到几十万不等。

    - 互联网金融平台也提供不少信用贷款产品，像蚂蚁金服的借呗、腾讯的微粒贷等，它们通过大数据分析评估用户的信用风险，给予相应的贷款额度。

    部分政策性贷款 ：为了支持特定群体或特定行业的发展，政府会推出一些政策性贷款，这类贷款有时也无需抵押或担保。

    - 比如创业担保贷款，符合条件的创业者可以申请一定额度的贷款用于创业，政府会给予一定的贴息支持。只要你有可行的创业项目、良好的信用记录，并且满足当地政策规定的其他条件，就有可能获得贷款。

    需要抵押或担保的情况

    抵押贷款 ：当你申请较大额度的贷款，或者你的信用状况一般时，贷款机构可能会要求你提供抵押物。常见的抵押物包括房产、车辆、存单等。

    - 以房产抵押贷款为例，贷款机构会对房产进行评估，根据房产的价值来确定贷款额度，一般贷款额度为房产评估价值的一定比例（通常在50% - 70%左右）。如果你无法按时还款，贷款机构有权处置抵押物以收回贷款。

    - 车辆抵押贷款也是类似的原理，不过车辆的贬值速度相对较快，所以贷款额度可能会相对较低。

    担保贷款 ：如果你没有合适的抵押物，但又想获得贷款，也可以找一个符合贷款机构要求的担保人来提供担保。

    - 担保人需要具备良好的信用状况和足够的还款能力。当你不能按时偿还贷款时，担保人需要承担还款责任。例如，一些中小企业在申请贷款时，由于企业的资产规模和信用状况可能不足以满足银行的要求，就会找其他企业或个人作为担保人来申请贷款。