汽车抵押后无力还款，车辆最终处理需依据法律程序进行，贷款机构无权直接占有车辆，但可通过合法途径实现抵押权。具体处理方式如下：

一、明确抵押权实现条件

1. 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第四百零一条，抵押权人在债务履行期限届满未受清偿时，可依法就抵押财产优先受偿，但不得直接约定债务人不还款时车辆归债权人所有。
2. 核心条件：需满足“债务到期未清偿”且抵押合同已依法生效（如办理抵押登记）。若未登记，抵押权仍有效，但不得对抗善意第三人。

二、贷款机构处置车辆的合法流程

1. 协商折价：贷款机构可与借款人协商，将车辆折价抵偿债务，需双方签署书面协议并办理过户手续。
2. 司法拍卖：若协商未果，贷款机构需向法院申请强制执行，由法院委托评估机构对车辆估值后公开拍卖。拍卖所得优先清偿债务本息及处置费用，剩余部分返还借款人；若不足清偿，借款人仍需补足差额。
3. 禁止私自处置：贷款机构无权私自拖车或变卖车辆，否则可能构成侵权，借款人可报警或起诉维权。

三、借款人应对建议

1. 主动沟通：逾期前联系贷款机构，说明困难并申请展期、调整还款计划或减免部分费用。
2. 配合法律程序：若车辆被司法处置，应配合完成评估、拍卖及过户手续，避免额外法律责任。
3. 法律咨询：对合同条款或处置流程有疑问时，及时咨询专业律师，核实抵押权有效性及自身权益。