担保公司对担保人的审查要求是一个全面且细致的过程，旨在确保担保的合法性、安全性和可行性。以下是对担保公司审查担保人要求的详细解答：
一、对担保人主体资格的审查
- 自然人担保人：
- 年龄与民事行为能力：担保人需为年满十八周岁且精神正常的自然人，或十六周岁以上以自己的劳动收入为主要生活来源的自然人，确保具备完全民事行为能力。
- 身份证明与联系方式：核实担保人的身份证、户口簿等有效身份证件，确保其身份真实有效；同时核实联系方式，以便在需要时进行联系。
- 法人或非法人组织担保人：
- 法人资格与民事行为能力：担保人需为具有法人资格的企业或非法人组织，拥有独立的财产并能够独立承担民事责任。其民事行为能力应与其经营范围和自身状况相适应。
- 公司章程与内部决策程序：若担保人为公司，需审查其公司章程是否允许对外提供担保，并确保担保行为经过内部决策程序，如董事会或股东（大）会的决议。
二、对担保人信用状况的审查
- 信用记录查询：
- 通过征信系统或第三方机构查询担保人的信用记录，包括贷款历史、信用卡使用、还款情况及逾期次数等，以评估其信用风险。
- 确保担保人无重大不良信用记录，如长期拖欠债务、恶意逃废债务等行为。
- 信用评分与评估：
- 根据征信系统或第三方机构提供的信用评分，对担保人的信用状况进行量化评估。
- 结合信用评分和其他相关信息，综合判断担保人的信用状况是否符合担保要求。
三、对担保人代偿能力的审查
- 财务状况分析：
- 对于自然人担保人，分析其收入来源和稳定性，评估其偿债能力。
- 对于法人或非法人组织担保人，分析其财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，了解其资产状况、盈利能力、偿债能力和运营效率。
- 资产评估与变现能力：
- 核实担保人的资产状况，包括房产、车辆、存款等，并评估其价值。
- 考虑担保物的变现能力，确保在需要时能够迅速变现以偿还债务。
四、对担保人法律禁止情形的审查
- 特定主体禁止担保：
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百八十三条：“机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。”。确保担保人不属于国家机关或以公益为目的的非营利法人、非法人组织等特定主体。
- 无直接利害关系审查：
- 确保担保人与债务人无直接利害关系，如债务人本身或其近亲属等，以避免利益冲突和确保担保的公正性。
五、对担保人自愿性的审查
- 自愿提供担保确认：
- 确认担保人是出于自愿为债务人提供担保，而非受到欺诈、胁迫等不正当手段的迫使。
- 可以通过询问担保人、查看相关书面材料等方式进行确认。
六、对反担保措施的审查（如适用）
- 反担保物审查：
- 若担保人提供了反担保物，需核实其权属证明，确保合法有效且无任何法律纠纷。
- 评估反担保物的价值，确保足以覆盖贷款本息及相关费用，并考虑其变现能力。
- 反担保人审查：
- 若存在反担保人，需按照上述对担保人的审查要求对反担保人进行审查，确保其具备代偿能力和良好的信用状况。
