借款人不能一概而论地拒绝偿还全部款项，但超出法定利率上限的利息部分可以不予偿还，本金及合法利息仍需偿还。以下是对此问题的详细分析：
一、利率合法性的判断标准
- 借贷行为发生时间：
- 2020年8月20日之后：依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，若双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，则超出部分的利息约定无效。以当前市场情况为例，若一年期LPR为3.45%，则其四倍为13.8%，超出此利率的利息部分，借款人无需支付。
- 2020年8月20日之前：对于此前的借贷行为，若利率未超过年利率24%，则利息合法有效；若利率在24%-36%之间，属于自然债务区，已支付的不能要求返还，未支付的法院不强制要求支付；若利率超过36%，则超出部分的利息无效，且已支付的可要求返还。
- 网贷平台性质：
- 非金融机构：上述关于民间借贷利率的规定适用于非金融机构的借贷行为。
- 金融机构：若网贷平台属于金融机构，则其贷款利率可能受其他法律法规和监管政策的调整，不能简单以一年期LPR的四倍为界限。
二、具体还款责任的确定
- 本金偿还：
- 借款人应偿还实际借到的本金，即4000元。这是借贷合同的基本义务，不受利率高低的影响。
- 利息偿还：
- 合法利息：借款人需按照合同成立时一年期LPR的四倍或根据借贷行为发生时间确定的合法利率支付利息。
- 超出利息：若合同约定的利率超出法定上限，则超出部分的利息无效，借款人无需支付。
三、不还款的后果与建议
- 不还款的后果：
- 催收与起诉：若借款人拒绝偿还本金及合法利息，出借人有权采取多种催收措施，甚至可能将借款人诉至法院。
- 个人信用影响：若涉及正规金融机构或接入征信系统的平台，不还款行为将对借款人的个人信用造成负面影响。
- 建议：
- 查看合同：借款人应仔细查阅网贷合同，确认合同成立时的一年期贷款市场报价利率及其四倍的具体数值。
- 计算对比：将合同约定的利率与当时一年期贷款市场报价利率的四倍进行对比，确定是否属于高利贷范畴。
- 协商或诉讼：若利率超出法定上限，借款人有权与网贷平台协商只偿还本金或合法利息部分，协商不成可通过法律途径维权。
- 保留证据：在整个借款与还款过程中，借款人应妥善保存合同、转账记录等相关证据，以备不时之需。
