商业保险理赔后，因事实调查不清楚退回理赔款的问题，需根据具体情况分析，但通常若存在骗保行为，理赔款是需要退回的，甚至可能面临法律责任。
一、法律依据与骗保行为的认定
- 《中华人民共和国保险法》的相关规定：
- 禁止欺诈行为：根据《保险法》第二十七条，未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；除特定情况外，不退还保险费。若保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。这些规定明确了骗保行为的违法性，以及保险人在此情况下的权利。
- 追回已支付保险金：若投保人、被保险人或者受益人有上述行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。这进一步强调了骗保行为不仅可能导致合同解除，还可能面临经济上的返还责任。
- 《中华人民共和国刑法》的相关规定：
- 保险诈骗罪：根据《刑法》第一百九十八条，进行保险诈骗活动，数额较大的，将受到刑事处罚。这包括投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；以及编造未曾发生的保险事故，骗取保险金等情形。这表明骗保行为不仅涉及民事退款，还可能触及刑事责任，构成犯罪。
二、事实调查不清楚与退回理赔款的关系
- 调查程序的重要性：
- 保险人的调查权：在理赔过程中，保险人有权对保险事故的真实性、损失程度等进行调查。这是保险人履行合同义务、防止欺诈行为的重要环节。
- 调查结果的影响：若调查结果显示存在骗保行为或事实调查不清楚且存在合理怀疑，保险人有权根据法律规定和合同约定，拒绝支付或追回已支付的理赔款。
- 退回理赔款的情形：
- 骗保行为确认：若经调查确认存在骗保行为，如谎报事故、伪造证明等，保险人不仅有权追回已支付的理赔款，还可能根据法律规定追究相关责任人的法律责任。
- 事实调查不清楚但存在合理怀疑：在事实调查不清楚但存在合理怀疑的情况下，保险人可能会要求被保险人或受益人提供进一步证据或解释。若无法提供合理解释或证据，保险人可能会根据谨慎原则，决定退回部分或全部理赔款。
三、特殊情况与争议解决
- 情节轻微且及时纠正：
- 酌情处理：若骗保情节轻微且及时主动纠正，如及时通知保险人并退回虚报部分的理赔款，保险人可能会酌情处理，不一定要求全额退款或追究法律责任。
- 争议认定与解决：
- 专业鉴定与法律程序：对于是否构成骗保存在争议时，需通过专业鉴定机构或法律程序来确定。这可能包括司法鉴定、仲裁或诉讼等途径。
- 法院判决与执行：若争议无法通过协商解决，保险人可向法院提起诉讼，请求法院判决退款及承担法律责任。法院将依据法律和合同约定进行判决，并执行判决结果。
