若他人使用你的身份证及结婚证贷款且未还款，你需采取以下措施维护自身权益：
一、明确法律责任
- 根据相关法律规定，使用你身份证申请的贷款，在法律上视为你本人的债务。即便资金实际由他人使用，金融机构仍有权向你追讨。因此，你需承担还款责任，避免信用受损。
二、收集与保留证据
- 沟通记录：搜集与实际用款人之间的聊天记录、通话录音等，证明对方借用证件贷款并承诺还款。
- 贷款合同：审查贷款合同，确认签名及条款，特别是能否体现实际用款人信息。
- 资金流向：获取银行贷款发放后的资金流向记录，如转账凭证，证明资金实际由对方使用。
三、采取应对措施
- 与实际用款人协商：
- 持有证据，冷静理性地与对方沟通，要求其履行还款义务。
- 若对方有还款困难，可协商制定还款计划，并形成书面协议。
- 与贷款机构沟通：
- 主动向贷款机构说明情况，并提供相关证据，争取理解与支持。
- 虽合同可能仍要求你承担还款责任，但积极沟通有助于减少信用记录不良影响。
- 法律途径维权：
- 民事诉讼：若协商无果，可向法院提起诉讼，要求实际用款人偿还贷款本金、利息及相关费用。
- 刑事报案：如有证据表明对方以非法占有为目的骗取贷款，可向公安机关报案。
- 处理不良信用记录：
- 若因对方不还款导致个人信用记录受损，可向征信机构提出异议申请，并提供相关证明材料要求更正。
