网贷成年利率68.4%不合法，该利率远超法定上限。以下是对此问题的详细分析：
一、法定利率上限

• 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，借贷合同成立于2020年8月20日之后的，双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前LPR水平为例，四倍LPR远低于68.4%。
• 若借贷合同成立于2020年8月20日之前，根据当时的司法解释，年利率超过36%的部分亦不受法律保护，68.4%的利率同样远超此标准。
  二、高利贷的认定与后果
• 认定：无论借贷合同成立时间，68.4%的年利率均远超法定上限，构成高利贷。
• 后果：
  1. 超出部分无效：借款人可拒绝支付超出法定利率部分的利息。
  2. 返还请求权：若借款人已支付超额利息，有权请求出借人返还。
  3. 法律保护缺失：高利贷部分不受法律保护，出借人无法通过法律途径强制借款人支付。
     三、实际操作建议
• 审查合同：借款人在签订网贷合同时，应仔细审查利率条款，确保利率在法定范围内。
• 法律途径：如遇不合理利率或欺诈行为，借款人应及时咨询专业律师，通过法律途径维护自身权益，如要求调整利率或返还超额利息。
• 避免高利贷：借款人应选择正规金融机构或平台借款，避免陷入高利贷陷阱，导致经济损失和法律风险。