夫妻贷款时一方征信不良，可通过以下方式处理贷款问题：
一、了解征信不良的具体影响

1. 贷款审批：银行审批夫妻共同贷款时，会综合评估双方征信。一方征信不良，银行可能担忧家庭还款能力和信用状况，严重不良记录或致贷款申请被拒，或提高贷款门槛，如提高首付比例、贷款利率。
2. 贷款额度：征信不良会影响贷款额度，银行根据双方综合信用状况确定额度，不良记录会降低整体信用评分，减少可获批额度。
3. 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条，夫妻双方共同签名或一方事后追认的债务属于夫妻共同债务，夫妻双方的信用状况和债务相互关联。
   二、采取应对措施
4. 修复征信：征信不良的一方应尽快还清逾期欠款，并持续保持良好信用记录。一般来说，征信逾期记录在还清欠款后5年自动消除。
5. 选择合适贷款机构：不同金融机构对征信要求有差异，可多咨询几家，了解贷款政策和审批标准，选择对征信要求相对较低且适合自身情况的机构申请贷款。
6. 调整贷款角色：以征信良好、收入稳定的一方作为主贷人，另一方作为参贷人或共同还款人。
7. 提供补充资料：向银行提供更多资产证明（如房产、车辆、大额存单等）或稳定收入流水，证明家庭整体还款能力。
8. 增加担保或共同还款人：寻找信用良好且具备还款能力的第三方作为共同还款人或担保人，增强还款保障。