为欠款人设置特定铃声的行为本身并不直接构成违法，但需视具体实施方式和内容而定。以下是对此问题的详细分析：
一、合法行使债权与不当行为的界限

1. 合法行使债权：若设置铃声仅为提醒欠款人还款，且未使用侮辱性、诽谤性语言，未侵犯其隐私权，也未在公共场合造成扰乱，则通常被视为合法行使债权的一种方式。
2. 不当行为的风险：若设置铃声的内容涉及侮辱、诽谤，或泄露欠款人隐私，或频繁、长时间设置铃声干扰其正常生活，则可能触犯法律。例如，侵犯隐私权可能违反《中华人民共和国民法典》中关于隐私权保护的规定；侮辱、诽谤则可能构成侮辱罪或诽谤罪，依据《中华人民共和国刑法》相关规定追究刑事责任。
   二、可能涉及的法律责任
3. 民事责任：若设置铃声行为侵犯了欠款人的隐私权、名誉权等民事权益，欠款人有权要求停止侵害、赔偿损失等。
4. 刑事责任：在极端情况下，如设置铃声行为伴随有威胁、恐吓等严重情节，可能触犯《中华人民共和国刑法》中关于寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等规定，需承担刑事责任。
   三、建议与行动指南
5. 合法合规催收：债权人应采取合法、合规的方式催收债务，如通过书面通知、协商、诉讼等途径解决纠纷。
6. 尊重欠款人权益：在催收过程中，应尊重欠款人的合法权益，避免使用不当手段侵犯其隐私、名誉等。