借款22600元，增值服务费5180元是否合法需分情况讨论，具体如下：

1. 合法情形：

• 合同约定与明码标价：若借款合同或相关协议中明确约定了增值服务费的具体数额（如5180元）及支付方式，且该费用在合理范围内，同时贷款机构或中介在提供服务前已以合理、显著的方式向借款人明确告知收费标准、服务内容等关键信息，借款人基于充分了解后自愿同意支付，则该增值服务费合法。法律依据为《中华人民共和国民法典》关于合同成立与生效的相关规定，以及第九百六十一条和第九百六十三条关于中介合同的规定，即中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
• 服务真实发生且符合规定：贷款机构或中介需为借款人提供实质性的服务，如信用评估、资料整理、沟通协调等，且收费符合行业规范和相关法律法规规定。

2. 不合法情形：

• 未事先告知或隐瞒收费情况：若贷款机构或中介在借款人不知情的情况下强行扣除服务费，或在签订合同时故意隐瞒服务费事实，侵犯了借款人的知情权和自主选择权，则该增值服务费不合法。法律依据为《中华人民共和国消费者权益保护法》关于消费者知情权的规定。
• 收费过高显失公平：若服务费收费标准过高，远超出正常市场行情和合理成本范围，严重损害借款人利益，则该增值服务费不合法。法律依据为《中华人民共和国民法典》关于合同公平原则的规定。
• 无相关资质或超范围经营：若收费主体没有金融服务资质，或超越核准经营范围从事贷款服务并收费，则其行为违法。