负债超过还款能力且银行不同意协商时，可采取以下策略应对：
一、明确银行拒绝原因并针对性解决

1. 了解具体原因：主动联系银行，询问拒绝协商的具体原因，如证明材料不充分、信用记录不佳或还款方案不合理等。
2. 重新整理证明材料：根据银行反馈，重新收集并整理能证明还款困难的材料，如失业证明、医疗费用清单等，确保材料真实、全面。
3. 调整还款方案：结合银行意见和自身经济状况，重新制定更合理、可行的还款计划，如增加首付、调整还款期限或降低利息等，以减轻银行风险担忧。
   二、寻求专业协助与第三方调解
4. 咨询专业人士：考虑咨询专业的财务顾问或债务管理机构，获取具体建议，提高与银行协商的成功率。
5. 第三方调解：向专业的金融调解机构（如银行业纠纷调解中心）求助，利用其经验和资源，促进双方达成共识。
   三、探索其他还款途径与财务规划
6. 考虑其他贷款渠道：在谨慎评估后，若能找到利率更低或条件更灵活的贷款机构，可考虑通过其他渠道借款来偿还银行债务，但需确保新贷款条款确实有利。
7. 重新梳理财务状况：仔细审查收支情况，削减不必要的开支，寻找额外的收入来源，以增强还款能力。
   四、持续沟通与法律途径准备
8. 保持书面沟通：尝试以书面形式详细阐述还款计划、困境及努力，持续、有理有据的沟通有时能改变银行态度。
9. 了解法律途径：作为备选方案，可咨询律师关于债务重组、破产等法律程序的信息，但需注意这些选项对信用记录的长期影响。