未签订书面借款协议时，出借人仍可通过多种途径维护自身权益。具体分析如下：
一、法律关系认定
- 借款合同形式：根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条，借款合同可采用书面或口头形式。即使未签订书面协议，若能证明存在借款事实（如转账记录、聊天记录等），仍可认定双方构成借款合同关系。
- 合法用途要求：若借款用于炒股等合法投资活动，合同有效；若用于非法活动，合同可能被认定无效，但借款人仍需返还因无效行为获取的财产。
二、应对措施与步骤
- 友好协商：
- 直接沟通：与借款人坦诚交流，说明还款困难及还款意愿，协商制定可行的还款计划（如延长还款期限、分期还款等）。
- 第三方调解：寻求共同亲友或专业调解机构协助，促进双方达成还款协议。
- 全面收集证据：
- 转账记录：保存银行或电子支付凭证，证明借款交付事实。
- 辅助证据：收集聊天记录、通话录音等，涉及借款金额、用途、还款承诺等关键信息。
- 法律途径维权：
- 发送催款律师函：通过正式法律文书催告借款人在规定期限内还款。
- 申请支付令：若借款事实清楚、债权债务关系明确，可向法院申请支付令，快速进入执行程序。
- 提起诉讼：若协商及支付令均无果，向法院提起诉讼，提交起诉状及证据，要求借款人返还借款及可能产生的利息或违约金。
- 执行判决结果：若胜诉而借款人仍不履行，可在判决生效后向法院申请强制执行，采取查封、扣押、拍卖等措施保障债权实现。
