套路贷与借款型诈骗（贷款诈骗罪）的严重性比较，需从法律定义、犯罪构成、量刑标准及社会危害性等多维度分析，总体而言贷款诈骗罪更为严重。以下为详细分析：
一、法律定义与性质差异
- 套路贷：本质是非法占有为目的的诈骗犯罪，通过虚构事实、隐瞒真相等手段，诱使或迫使被害人签订不公协议，进而非法占有财物。其核心特征在于“套路”，即通过一系列精心设计的陷阱和虚假手段，使被害人陷入错误认识并处分财产。套路贷不仅违反民法中的诚实信用原则，更触犯刑法中的诈骗罪等相关规定。
- 贷款诈骗罪：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，指以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构贷款，数额较大的行为。其构成要件包括：主观上具有非法占有目的；客观上实施了诈骗行为，如编造虚假理由、使用虚假经济合同等；且诈骗数额较大。贷款诈骗罪直接侵犯金融机构的财产权，破坏金融管理秩序，具有更严重的社会危害性。
二、犯罪构成要件对比
- 主观故意：
- 套路贷：行为人主观上具有非法占有目的，通过设计陷阱和虚假手段，意图非法占有被害人财物。
- 贷款诈骗罪：同样要求行为人具有非法占有目的，且该目的贯穿于整个犯罪过程，从诈骗手段的实施到贷款的取得与挥霍，均体现出明显的非法占有意图。
- 客观行为：
- 套路贷：通过虚增借款金额、制造资金走账流水、故意制造违约或肆意认定违约、恶意垒高借款金额等手段，形成虚假债权债务关系，进而非法占有被害人财物。
- 贷款诈骗罪：则通过编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的经济合同、证明文件或产权证明作担保等手段，骗取银行或其他金融机构的贷款。其诈骗手段更为直接和明确，针对的是金融机构的贷款资金。
- 犯罪对象与后果：
- 套路贷：犯罪对象多为急需资金的个人或小微企业，通过非法手段占有其财物，不仅造成经济损失，还可能引发一系列社会问题，如家庭破裂、企业倒闭等。
- 贷款诈骗罪：犯罪对象为银行或其他金融机构，直接威胁到金融机构的资金安全和金融秩序的稳定。其诈骗数额往往较大，一旦得逞，将给金融机构带来巨大损失，甚至可能引发系统性金融风险。
三、量刑标准与法律后果
- 套路贷：
- 套路贷作为诈骗犯罪的一种特殊形式，其量刑标准依据《中华人民共和国刑法》中关于诈骗罪的规定执行。根据诈骗数额和情节严重程度，可处三年以下有期徒刑、拘役或管制，并处或单处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产。
- 贷款诈骗罪：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪的量刑标准更为严厉。数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。
- 对比可见，贷款诈骗罪在量刑起点、刑期幅度及罚金数额等方面均高于套路贷（诈骗罪）的一般标准，反映出法律对贷款诈骗罪更为严厉的打击态度。
四、社会危害性与防范重点
- 社会危害性：
- 套路贷：通过非法手段占有被害人财物，严重侵害公民财产权益，破坏社会诚信体系，易引发群体性事件和社会不稳定因素。
- 贷款诈骗罪：直接威胁金融机构的资金安全和金融秩序稳定，其诈骗数额巨大且往往涉及跨地区、跨行业作案，对经济社会发展的危害更为深远。
- 防范重点：
- 针对套路贷，应加强公众宣传教育，提高识别能力；完善法律法规，加大对套路贷犯罪的打击力度；建立多部门联动机制，形成打击合力。
- 针对贷款诈骗罪，则需金融机构加强内部管理，完善风险防控体系；加强与公安机关的协作配合，及时打击犯罪；同时，公众也应提高警惕，避免陷入贷款诈骗陷阱。
