贷款时被告知银行流水不足要求刷流水不一定是洗钱行为，但这种所谓“刷流水”的操作存在很大风险，且很多情况下是诈骗手段，以下从不同角度为你分析：

    正常业务中的资金往来

   在某些正规金融业务场景中，银行流水是评估借款人还款能力的重要依据。一些金融机构可能希望借款人有稳定、充足的资金往来记录，以证明其具备按时偿还贷款的能力。例如，个人申请经营性贷款，金融机构可能会要求其提供反映经营收支情况的银行流水。这种情况下，借款人通过正常的业务往来增加流水，不属于洗钱行为。

    涉嫌诈骗及违规操作

   1. 常见诈骗手段

   很多不法分子以“银行流水不足需要刷流水才能贷款”为幌子实施诈骗。他们会要求借款人向指定账户转账刷流水，声称转账后会连同贷款一并返还。一旦借款人转账，资金往往有去无回。这种“刷流水”本质是诈骗，而非洗钱。

   2. 可能涉及违规甚至违法

    - 如果按照不法分子要求，使用自己的账户为他人进行大量资金的进出操作来刷流水，即使主观上没有洗钱故意，但客观上可能被不法分子利用，为洗钱等违法犯罪活动提供便利。比如，这些资金可能是犯罪所得，通过你的账户进行流转，以掩盖其非法来源和性质，这种情况就可能构成洗钱的帮助行为。

    - 根据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规，金融机构和特定非金融机构有义务履行反洗钱义务，而普通公民也不应为洗钱等违法活动提供协助。若个人参与到这种可能的洗钱活动中，可能会面临法律责任。

   总之，贷款时遇到要求刷流水的情况要保持高度警惕，不要轻易按照对方要求操作，应及时与正规金融机构核实情况，避免遭受财产损失和陷入法律风险。